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今年信托罚单总额增近40% 房地产信托迎最严监管

发布时间 : 2019-12-18 23:20    点击量:

“有一些创新业务还是能绕开监管,资金变相流入楼市,所以罚单非常及时,就是要威慑一下此类行为。”一家中型信托公司人士对新京报记者表示。

此外,今年以来,五矿信托、北方信托等几家公司被监管部门采取“双罚”措施,即同时对机构和涉事人员采取“双罚制”。以10月11日青海银保监局下发给五矿信托的两张罚单为例,除了五矿信托遭到处罚外,相关违规业务负责人也被处以5万元罚款。

2019年房地产信托迎来最严监管。业内人士认为,2020年监管严处理仍将会是常态,利剑高悬有利于行业的健康发展。

罚单显示,今年以来,向房企违规输血成为监管处罚的重灾区。

新京报记者 程维妙

在一系列严厉的监管政策下,房地产信托业务下半年降温态势十分明显。2019年三季度的信托登记系统数据显示,投向房地产的募集金额环比下降32.08%,规模占比环比下降3.02%,滑落至第四位,其规模占比已连续三个月下降,占比低于15%。

差异化发展是业内建议的一个转型打法。袁田表示,信托公司应以资管新规及其落实为契机,寻找差异化的制度优势和经营模式,可以结合自身股东资源禀赋和行业资源经验,深度开展产融结合。例如在高技术制造业,通过开展知识产权信托促进科技成果转化;在解决民营企业和小微企业融资难、融资贵的问题方面,信托公司可以通过组建纾困基金开展投贷联动、股权投资等方式,拓展信托服务。

近期,两家信托公司同样因“违规接受保险资金投资事务管理类及单一信托”而遭到监管处罚。这是继9月份因房地产信托业务违规被罚后,第一例因“信保合作业务”越红线而被罚。

vip8455新葡萄娱乐官网,2019年只剩十来天,监管的达摩克利斯之剑依然高悬。近日,华鑫国际信托因未向上穿透审查信托产品资金来源的合规性,违规接受保险资金投资事务管理类及实质为单一资金信托的信托产品问题被北京银保监局责令改正,并给予合计50万元罚款的行政处罚。

据本报记者了解,自2012年信保合作“通行”后,逐渐呈现出“通道模式”,即由保险公司发掘投资标的,并在一定程度上主导项目尽调、产品交易结构设计等核心环节,而信托公司则以配合为主。

对于罚单,建信信托、中信信托、百瑞信托、华宝信托、粤财信托、中泰信托等多家信托公司人士对新京报记者表示,涉及的是公司往年的业务,已根据监管部门意见进行深刻反思和认真整改。

具体来看,中信信托因违规为银行规避监管提供通道服务、违规接受保险资金投资事务管理类及单一信托,被罚款70万元。建信信托因“违规接受保险资金投资事务管理类及单一信托”,被罚款40万元。五矿信托因尽职管理不到位,导致信托资金用于收购土地,被处以30万元罚款,相关违规业务负责人也被处以5万元罚款。苏州信托因个别业务风险资本计提存在差错,被罚25万元。

从历年罚单总额看,据中铁信托的一份报告统计,2015年-2018年分别为1190万元、1910万元、1025万元、1450万元。2019年截至12月17日开出的罚单总额比2018年全年多出约四成。新京报记者注意到,虽然2015年、2016年罚单总数不多,但像2016年平安信托被开出过一张1650万元罚单,拉升了当年罚单总额。

事实上,今年以来,监管部门对信托公司的处罚力度明显加大。

金乐函数分析师廖鹤凯认为,现在是行业转型期,罚单增加、监管精细化管理是发展走向成熟的标志,未来行业监管会继续朝着专业化、精细化的方向前行。信托公司回归本源、加强合规管理成为未来生存的关键,信托公司要有更强的政策预判和适应能力,对监管不鼓励的方向逐步转换退出,创新业务模式,更好地消化存量业务。

对于信保合作业务,2019年7月发布的《中国银保监会办公厅关于保险资金投资集合资金信托有关事项的通知》(银保监办发〔2019〕144号,下称“144号文”),明确要求“保险资金不得投资单一资金信托,不得投资结构化集合资金信托的劣后级收益权”。

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2019年的监管重点为房地产信托,特别是下半年针对房地产信托违规的处罚集中。此外,银信合作、信保合作相关的“通道业务”、保险金信托、消费金融信托等也正逐渐成为监管焦点。

其余5张罚单都集中在9月后开出。除上述建信信托、中信信托因房地产业务挨罚的案例外,还包括五矿信托因“尽职管理不到位,导致信托资金用于收购土地”被罚30万元;中诚信托因“信托资金违规用于缴纳或变相缴纳土地出让价款”等两事由被罚70万元;以及民生信托因“收益权投资项下信托资金违规用于缴纳土地出让价款”等三事由被罚90万元。

国庆节后短短10个工作日,三地监管部门接连公布了对4家信托公司的5张罚单,违规事项主要涉及房地产信托业务、通道业务和信保业务。

罚单数量、处罚金额创近5年新高;房地产信托迎最严监管,成罚单“重灾区”

南方地区某信托公司一位业内人士指出,“监管对信托业的合规管理和风险控制要求越来越高,未来可能还会有不少罚单。这在一定程度上将会倒逼信托公司不断规范自身的经营行为。”

房地产信托成“重灾区”

“涉房”成重灾区

无论是罚单数量还是处罚金额,2019年均创近5年新高。公开信息显示,2015至2018年,信托公司累计收到银监系统开出的罚单61张。其中,银监系统在2015年开出6张罚单,2016年上升至9张,2017年和2018年分别为22张和24张。以今年来截至12月17日的罚单数计算,2019年银监系统共开出33张罚单,比2018年全年高出37.5%。

据《中国经营报》记者统计,2019年以来,约20家信托公司共计收到来自各地银保监局的33张罚单,合计处罚金额2445.36万元,被罚公司、罚单数量和处罚金额均为近5年来的新高。

罚单对信托公司整体而言有哪些影响?普益标准研究员吴红丽表示,对公司业务开展、企业评级和形象等有较大影响。吴红丽举例称,根据相关规定,在受托管理社保基金、保险资金、企业年金、担任特定目的受托机构以及开办受托境外理财业务时,对受到行政处罚的信托公司会有限制,未来在申办新业务类型时也可能受到影响。另一方面,如信托公司被多次行政处罚,多会给投资者一种制度不健全、业务不规范的印象,导致其在吸引投资者方面的竞争力显著下降。

摘要 国庆节后短短10个工作日,三地监管部门接连公布了对4家信托公司的5张罚单,违规事项主要涉及房地产信托业务、通道业务和信保业务。

对此,易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受新京报记者采访时表示,此类信托罚单充分说明了当前信托系统的监管工作在强化,通过强化,能够真正带动信托等金融系统操作的规范性。类似规范性本身也是具有积极的意义的,至少在当前货币环境略有放松的时候,可以防范部分信托机构做小动作,这对于继续强化房住不炒的导向,同时落实较好的金融业务模式等都有积极意义。

截至记者发稿之时,房地产信托方面,近10家信托公司因为“涉房”违规而遭到监管处罚,罚款总额超过千万元。

今年5月以来,房地产信托规范不断加强。5月中旬,银保监会发布的23号文强调,不得向“四证”不全、开发商或其控股股东资质不达标、资本金未足额到位的房地产开发项目直接提供融资。7月初,针对多家房地产信托业务增速过快、增量过大,银保监会开展了约谈警示。8月,监管下发64号文,要求信托业下半年继续保持房地产信托调控力度,遏制无序扩张等。此外,地方监管也持续接力,新京报记者从多家信托公司处获悉,年内地方银保监局不止一次进场检查,重点内容就包括房地产信托业务。

实际上,监管罚单也是监管风向标。从近两年的罚单可见,2018年监管严抓的重点是政信业务,主要包括“信托公司违规向地方政府提供融资”以及“信托公司违规要求并接受地方政府违法担保行为”。

信托行业最新一轮强监管序幕自2017年拉开,信托公司业务的合规性在不断提升,但为何罚单仍然接踵而至?多家信托公司人士表示,罚单涉及的普遍是往年的业务,这是行业的共性。另外,罚单的披露具有一定的滞后性,监管在检查后还要经过审批和事实落定等程序才会披露。

在行业罚单密集的背景下,多家受罚的信托公司向记者表示,将严格落实监管意见,对违规问题进行整改,加强公司合规经营。

建信信托、中信信托等两度受罚

信保严监管启动

原标题:今年信托罚单总额增近40% 房地产信托迎最严监管

此外,值得注意的是,在罚单数量相当的情况下,2018年罚没的金额较2017年增加约45%。据本报记者统计,2018年全年,则共有17家信托公司被开出24张罚单,合计罚没金额达1495万元。

从数额看,共7家信托公司年内累计罚没金额超过百万元。其中,中泰信托在5月因“2015年7月公司违规承诺某信托财产不受损失”违规事由被警告,并被没收违法所得264.36万元;又在8月因“2014年12月至2018年7月,公司对某业务合同未能做到全过程、动态化尽职管理”事由被责令改正,并罚50万元,是目前年内被罚没金额最多的公司。

同时,10月12日,北京银保监局发布了《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》,意味着银行与金融科技公司之间的助贷等相关业务将进入规范时期。受此影响,近日,有信托公司消费金融部门的人士向记者确认,“公司内部确实在核查涉及助贷业务的结构性消费金融产品是否存在合规问题。”

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